EESTI PANGA PRESIDENDI MÄÄRUS NR. 2 
14.mai 2001. a. 

Maksete arveldamise eeskirja kinnitamine 

Võttes aluseks Eesti Panga seaduse (RT I 1993, 28, 498; 30, lk. 743, õiend; 1994, 30, 463; 1998, 64/65, 1006; 1999, 16, 271) § 2 lõike 1, § 14 punkti 3, § 15 lõike 3, krediidiasutuste seaduse (RT I 1999, 23, 349; 2000, 35, 222; 40, 250) § 87 lõike 2 ja Eesti Panga Nõukogu 7.05. 1996.a. otsuse nr. 5-1 "Maksete arveldustähtajad ja viivise suurus" (RTL 1996, 55, 340; 1999, 149, 2113) 

Eesti Pank määrab: 

1. Kinnitada "Maksete arveldamise eeskiri" (lisatud). 

2. Tunnistada kehtetuks: 

3. Kehtestada käesolev määrus alates 01. juulist 2001. aastal. 

Vahur Kraft
president

KINNITATUD 
Eesti Panga presidendi 
14. mai 2001.a. 
määrusega nr. 2

MAKSETE ARVELDAMISE EESKIRI 

Käesolev eeskiri kehtestab Eesti Vabariigis tegutsemiseks litsentsi või tegevusluba omavate krediidiasutuste vahendusel arveldatavate maksete teostamise korra ja tähtajad Siseriiklike maksete ja Välismaksete osas. 

I  Mõisted 

Force Majeure: ettenägematu sündmus või asjaolu, mille üle Maksjal, Makse algatajal, Saajal või krediidiasutusel puudub kontroll (loodusõnnetused, tulekahju, sõda, streik, töösulg, massilised rahutused, okupatsioon, seaduste muutus) ja mis peatab või muudab võimatuks eelnimetatud isikute ühe või mitme käesolevast eeskirjast tuleneva kohustuse täitmise. 

Makse: Maksja ja Saaja vaheline arveldamine rahas. 

Maksejuhis: krediidiasutusele antud Makse algataja korraldus, mis sisaldab kõiki krediidiasutuse jaoks Makse algataja tahte ühemõtteliseks kindlakstegemiseks vajalikke andmeid. 

Makse algataja: isik, kes annab välja esmase Maksejuhise. 

Maksejuhise aktseptimine: krediidiasutuse tahteavaldus, millega krediidiasutus tunnustab enese kohustust teostada makse vastavalt Maksejuhisele. Maksejuhise aktseptimise tulemusena võtab krediidiasutus Maksejuhise vastu täitmiseks. 

Maksja: isik, kes võõrandab või kellelt võõrandatakse Maksejuhises määratud summa ulatuses raha Saaja kasuks. 

Maksesüsteemi haldur: isik, kes haldab maksesüsteemi. 

Maksevahendaja: iga Makse teostamisel osalev krediidiasutus, mis ei ole maksja krediidiasutus ega saaja krediidiasutus. 

Pangapäev: kalendripäev, mis ei ole laupäev, pühapäev, rahvuspüha ega riigipüha. 

Saaja: isik, kellele on määratud Maksejuhise alusel võõrandamisele minev Maksja raha. 

Siseriiklik makse: Makse, mille puhul Maksja krediidiasutus ja Saaja krediidiasutus asuvad Eesti Vabariigis ning Makse teostamise käigus ei kasutata väljaspool Eesti Vabariiki asuvat Maksevahendajat või maksesüsteemi. Siseriiklik makse jaguneb: 

(i) krediidiasutuse sisene makse - Makse, mille mõlema osapoole krediidiasutus on sama krediidiasutus; 
(ii) krediidiasutuste vaheline makse - Makse, mille maksja krediidiasutus ja saaja krediidiasutus on erinevad krediidiasutused. 

Sundsissenõudmine: kohtu või pädeva haldusorgani otsuse alusel kolmanda isiku poolt algatatud Makse, mis ei nõua eraldi aktseptimist Maksja poolt.

Välismakse: Makse, mille: 

(i) ühe osapoole krediidiasutus asub väljaspool Eesti Vabariiki; 
(ii) mõlema osapoole krediidiasutus asub Eesti Vabariigis ning Makse teostamise käigus kasutatakse väljaspool Eesti Vabariiki asuvat Maksevahendajat või maksesüsteemi. 

II Maksejuhis ja Maksejuhise aktseptimine 

(1) Maksejuhis võib olla: 

1) kreedit-tüüpi - Makse algatajaks on Maksja; 
2) deebet-tüüpi - Makse algatajaks on Saaja või kolmas isik, kellel on seaduse või lepingu alusel õigus makse algatamiseks. 

(2) Maksejuhise aktseptimise eeltingimusena on krediidiasutus õigustatud Makse algatajalt nõudma Maksejuhises vähemalt järgnevalt nimetatud andmete esitamist:

1) Maksja nimi või nimetus; 
2) maksja krediidiasutuse nimetus või kood; 
3) Maksja arvelduskonto number; 
4) Saaja nimi või nimetus; 
5) saaja krediidiasutuse nimetus või kood; 
6) Saaja arvelduskonto number; 
7) Eesti Vabariigis residentse Makse algataja registreerimisnumber/ registrikood või isikukood; 
8) Makse summa ja vääring; 
9) päev, millal Makse algataja krediidiasutus on kohustatud alustama Maksejuhise täitmist; 
10) Makse otstarbe sõnaline selgitus või viitenumber; 
11) Välismakse teostamiseks vajadusel saaja krediidiasutuse poolt kasutatava Maksevahendaja (saaja krediidiasutuse korrespondentpanga) rekvisiidid. 

Loetletud andmetest kas või ühe puudumisel või vasturääkivuste ilmnemisel nende andmete koostõlgendamisel ei loeta Makse algataja tahet selgelt väljendatuks ja krediidiasutus ei ole kohustatud Maksejuhist aktseptima.

(3) Krediidiasutus on kohustatud Maksejuhise aktseptima, kui on täidetud kõik järgnevalt loetletud tingimused: 

(i) Krediidiasutusele on kokkulepitud tingimustel esitatud Maksejuhis; 
(ii) Krediidiasutusele on üle antud Makse teostamiseks vajalik raha; 
(iii) Krediidiasutus on Maksejuhise andjaga kokku leppinud Makse teostamisega kaasnevate tasude maksmises; 
(iv) Maksejuhises märgitud täitmise kuupäev võimaldab Maksejuhist aktseptival krediidiasutusel järgida maksete arveldustähtaegu. 

(4) Välismakse Maksejuhise aktseptimisel on krediidiasutus õigustatud nõudma maksja krediidiasutusena Maksjalt ja saaja krediidiasutusena Saajalt riikliku statistika jaoks deklareeritavate Maksega seotud andmete esitamist. 

III Makse algatamine ja Makse lõplikkus 

(1) Makse loetakse algatatuks, kui Makse algataja krediidiasutus on Maksejuhise aktseptinud. 

(2) Krediidiasutus on kohustatud kehtestama aktseptitud Maksejuhise tühistamatust sätestavad tingimused. Kui krediidiasutuse poolt kehtestatud Maksejuhise aktseptimise tingimused ei sätesta teisiti, on krediidiasutuse poolt aktseptitud Maksejuhis tühistamatu. 

(3) Makse loetakse teostatuks hetkel, mil Saaja on raha saanud. Saaja on raha saanud, kui krediidiasutus on: 

1) maksnud Maksejuhises määratud summa Saajale sularahas; 
2) Maksejuhises määratud summas krediteerinud Saaja kontot; 
3) maksnud Maksejuhises määratud summa Saajale mingil muul viisil, kui Saajaga on olemas sellekohane kokkulepe. 

IV Teave Makse teostamise tingimuste kohta 

(1) Krediidiasutus peab omal kulul igale soovijale võimaldama järgmist teavet: 

1) Makse algataja krediidiasutusena - tähtaeg, mille jooksul krediidiasutuses algatatud Makse krediteeritakse saaja krediidiasutuse kontole, samuti selle tähtaja arvestamise algus; 
2) Makse saaja krediidiasutusena - tähtaeg, mille jooksul Saaja saab raha saaja krediidiasutusele Saaja kasuks laekunud Makse eest; 
3) Tasude arvestamise viis ja tasude suurus, mida Maksja või Saaja peavad Makse teostamisega seoses maksma; 
4) Makse algataja krediidiasutusena - Maksja ja Makse saaja krediidiasutusena Saaja kaebuste ja hüvitisnõuete esitamise võimalused ning nende lahendamise kord; 
5) Krediidiasutuse poolt aktseptitud Maksejuhise tühistamatust sätestavad tingimused; 
6) Kasutatavate vahetuskursside määramise alused, kui Makse teostamiseks on vajalik Makse summa konverteerimine. 

(2) Pärast Maksejuhise aktseptimist peab maksja krediidiasutus Maksjale ja saaja krediidiasutus Saajale võimaldama järgmist teavet: 

1) Makse identifitseerimist võimaldav(-ad) tunnus(-ed); 
2) Makse summa Makse algatamisel, vastava teabe olemasolu korral; 
3) Maksja krediidiasutusena Maksjal ja saaja krediidiasutusena Saajal Makse teostamisel tasutud teenustasud;

(3) Kui kreedit-tüüpi Maksejuhise kohase Makse teostamisel on Makse algataja määranud, et Makse teostamise tasu maksab kas osaliselt või täielikult Makse Saaja, siis peab saaja krediidiasutus Saajat sellest teavitama. 

(4) Kui Makse teostamiseks oli vajalik Makse summa konverteerimine teise vääringusse (valuutasse), peab krediidiasutus teavitama kasutatud vahetuskursist (-dest) maksja krediidiasutusena Maksjat või saaja krediidiasutusena Saajat. 

V Maksejuhise täitmine 

(1) Maksja krediidiasutus, Maksevahendaja ja saaja krediidiasutus peavad Maksejuhise täitmisel teostama Makse täies ulatuses, välja arvatud juhul, kui Makse algataja on Maksejuhises määranud teisiti. 

(2) Maksejuhise täitmisel võivad maksja krediidiasutus ja saaja krediidiasutus kasutada Maksevahendajat või maksesüsteemi. 

(3) Makse teostamise käigus kreedit-tüüpi Maksejuhise üleandmisel kas: 

1) maksja krediidiasutuselt saaja krediidiasutusele või; 
2) maksja krediidiasutuselt Maksevahendajale või Maksesüsteemi haldurile või; 
3) Maksevahendajalt Maksevahendajale või Maksesüsteemi haldurile või saaja krediidiasutusele või; 
4) Maksesüsteemi haldurilt Maksevahendajale või saaja krediidiasutusele, peab Maksejuhis üle antama niimoodi, et iga Maksejuhist aktseptiva krediidiasutuseni jõuab Makse algataja selgelt väljendatud tahe algsel kujul ning saaja krediidiasutus saab Saajat teavitada Makse algatajast ja laekunud Makse otstarbest. 

(4) Makse teostamise käigus deebet-tüüpi Maksejuhise üleandmisel kas: 

1) saaja krediidiasutuselt maksja krediidiasutusele või; 
2) saaja krediidiasutuselt Maksevahendajale või Maksesüsteemi haldurile või; 
3) Maksevahendajalt Maksevahendajale või Maksesüsteemi haldurile või maksja krediidiasutusele või; 
4) Maksesüsteemi haldurilt Maksevahendajale või maksja krediidiasutusele, peab Maksejuhis üle antama niimoodi, et iga Maksejuhist aktseptiva krediidiasutuseni jõuab Makse algataja selgelt väljendatud tahe algsel kujul ning maksja krediidiasutus saab Maksjat teavitada Makse algatajast ja maksmiseks nõutava Makse otstarbest. 

VI Maksete arveldustähtajad 

Kui Makse algataja ei ole Maksejuhises määranud hilisemat tähtaega, siis: 

(1) Aktseptitud kreedit-tüüpi Maksejuhise Siseriikliku makse maksmiseks peab maksja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks saaja krediidiasutusele hiljemalt Maksejuhise aktseptimise Pangapäevale järgneval esimesel Pangapäeval. 

(2) Aktseptitud kreedit-tüüpi Maksejuhise Välismakse maksmiseks peab maksja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks saaja krediidiasutusele hiljemalt Maksejuhise aktseptimise Pangapäevale järgneval seitsmendal Pangapäeval. 

(3) Aktseptitud kreedit-tüüpi Maksejuhise Siseriikliku makse maksmiseks peab saaja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks Saajale hiljemalt Maksejuhise aktseptimise Pangapäeval. 

(4) Aktseptitud kreedit-tüüpi Maksejuhise Välismakse maksmiseks peab saaja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks Saajale hiljemalt Maksejuhise aktseptimise Pangapäevale järgneval esimesel Pangapäeval. 

(5) Aktseptitud deebet-tüüpi Maksejuhise peab maksja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks saaja krediidiasutusele hiljemalt Maksejuhises määratud Pangapäeval. 

(6) Aktseptitud deebet-tüüpi Maksejuhise Siseriikliku makse maksmiseks peab saaja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks Saajale Pangapäeval, mil vastav Makse saaja krediidiasutusele laekus. 

(7) Aktseptitud deebet-tüüpi Maksejuhise Välismakse maksmiseks peab saaja krediidiasutus täitma selliselt, et Makse laekuks Saajale Maksejuhise aktseptimise Pangapäevale järgneval esimesel Pangapäeval. 

(8) Kui makse algataja ei ole määranud teisiti, siis tuleb Maksevahendajal ja Maksesüsteemi halduril aktseptitud Maksejuhised täita Maksejuhise aktseptimise Pangapäeval. 

(9) Kui deebet-tüüpi Maksejuhis ei väljenda selgelt Makse algataja tahet ning Makse algataja ei ole määranud teisiti, peab Maksejuhise saanud krediidiasutus informeerima tekkinud ebaselgusest hiljemalt järgmisel Pangapäeval: 

1) Makse algatajat, kui Maksejuhise saanud krediidiasutus on Makse algataja krediidiasutus; 
2) Makse algataja krediidiasutust või Maksevahendajat või Maksesüsteemi haldurit, kui Maksejuhise saanud krediidiasutus ei ole Makse algataja krediidiasutus. 

(10) Kui kreedit-tüüpi Maksejuhis ei väljenda selgelt Makse algataja tahet ning Makse algataja ja krediidiasutuse vahel ei ole kokku lepitud teisiti, peab krediidiasutus tagastama Maksejuhise koos vastava selgitusega, samuti tagastama Maksejuhise täitmiseks talle üleantud raha: 

1) krediidiasutuse sisese Makse korral - Maksjale hiljemalt järgmisel Pangapäeval arvates Pangapäevast, millal Saaja pidi raha saama; 
2) krediidiasutuste vahelise Makse korral: 

2.1) Maksjale, kui Maksejuhist aktseptivaks krediidiasutuseks on maksja krediidiasutus - hiljemalt järgmisel Pangapäeval, arvates päevast, millal maksja krediidiasutus pidi Maksejuhise täitma; 
2.2) maksja krediidiasutusele, kui Maksejuhist aktseptivaks krediidiasutuseks on saaja krediidiasutus - hiljemalt järgmisel Pangapäeval arvates Pangapäevast, millal Saaja pidi raha saama. Maksja krediidiasutus menetleb tagastatud Makseid samadel alustel teiste laekunud Maksetega. 

3) Välismakse korral on osa VI lõikes 10 punktides 11) ja 2 sätestatud tähtaegadest kõrvalekaldumine õigustatud, kui tähtaegadest kinnipidamine põhjustaks kahju Maksjale või Saajale ning kõrvalekaldumine on kooskõlas väljakujunenud hea pangandustavaga. 

(11) Osas VI nimetatud arveldustähtaegade ületamise korral on arveldustähtaega ületanud krediidiasutus kohustatud Maksja või Saaja nõudmisel maksma viivist Eesti Panga Nõukogu 7.05.1996. a. otsuse nr. 5-1 (Maksete arveldustähtajad ja viivise suurus) punktis 2 sätestatud ulatuses tähtajaks tasumata summast iga viivitatud päeva eest. Juhul kui viivise maksmist nõuavad nii Maksja kui ka Saaja, on arveldustähtaegu ületanud krediidiasutus kohustatud maksma viivist nii Maksjale kui ka Saajale võrdsetes osades. 

(12) Krediidiasutus ei pea maksma osa VI lõikes 11 sätestatud viivist, kui Makse hilinemise on põhjustanud Maksja või Saaja. 

(13) Krediidiasutus ei pea maksma osa VI lõikes 11 sätestatud viivist, kui tähtaja ületamine on põhjustatud Force Majeure asjaolude esinemisest ja selliste asjaolude arvestamine krediidiasutuse vastutuse vähendamise või välistamise alusena ei ole vastuolus kehtiva seadusega. 

VII Välismaksete erisused 

Välismaksetele, mille maksja krediidiasutuseks või saaja krediidiasutuseks ei ole Euroopa Liidu liikmesriigi krediidiasutus, ei kehti käesoleva eeskirja järgmised sätted: 

(1) Osa IV Teave Makse teostamise tingimuste kohta lõike 1 punkt 1; 
(2) Osa VI Maksete arveldustähtajad lõige 2. 

VIII Sundsissenõudmiste erisused 

(1) Sundsissenõudmise puhul kehtib käesolevas eeskirjas sätestatu sundsissenõudmise teostamise aluseks olevast seadusest tulenevate erisustega. 

(2) Sundsissenõudmise teostamise aluseks oleva seaduse ja käesoleva eeskirja sätete vastuolu korral ei kohaldata käesolevat eeskirja niivõrd, kuivõrd selline kohaldamine oleks vastuolus sundsissenõudmise aluseks oleva seadusega. 1