EESTI PANGA PRESIDENDI MÄÄRUS NR. 10
13. mai 2004. a.

Kontohalduse üldtingimuste ja hinnakirja kehtestamine

Juhindudes «Eesti Panga seaduse» (RT I 1993, 28, 498; 30, õiend; 1994, 30, 463; 1998, 64/65, 1006; 1999, 16, 271; 2001, 58, 353; 59, 358; 2002, 57, 356; 2003, 15, 88; 21, 121; 2004, 30, 208) § 14 punktist 3, Eesti Pank määrab:

1. Kehtestada «Eesti Panga kontohalduse üldtingimused» (lisa 1) ja «Eesti Panga kontohalduse hinnakiri» (lisa 2).

2. Määrus jõustub 1. juunil 2004. aastal.

Vahur Kraft
president

Kinnitatud
Eesti Panga presidendi
13. mai 2004. a.
määrusega nr. 10

Lisa 1

EESTI PANGA KONTOHALDUSE ÜLDTINGIMUSED

1. ÜLDSÄTTED

1.1. Käesolevad Eesti Panga kontohalduse üldtingimused (edaspidi Üldtingimused) reguleerivad Eesti Panga kui kontopidaja ning vastavalt Üldtingimuste teise peatüki tingimustele Eesti Pangas konto avamiseks õigustatud isiku või Eesti Pangas kontot omava isiku (edaspidi klient) vahelisi suhteid seoses kontode avamise ja kasutamisega.

1.2. Eesti Pank säilitab ja arveldab konto vahendusel kliendile kuuluvaid või kliendile laekuvaid rahasummasid, juhindudes seadusest, Üldtingimustest ning Eesti Panga ja kliendi vahel sõlmitud kokkulepetest.

1.3. Kliendil võib üldjuhul olla Eesti Pangas üks konto. Kui klient soovib avada Eesti Pangas rohkem kontosid, on tal õigus esitada Eesti Pangale sellekohane põhjendatud taotlus, mille menetlemine toimub vastavalt konto avamise üldisele protseduurile ja tähtaegadele. Otsuse tegemisel lähtub Eesti Pank eelkõige vajadusest vältida riske ja korraldada arveldamist võrdsetel alustel.

1.4. Klient võib kontot kasutada järgmiste tehingute tegemiseks:

1.5. Konto avamise ja kasutamisega seotud toimingud on tasulised, kui Eesti Panga ja kliendi kokkuleppest ei tulene teisiti.

2. EESTI PANGAS KONTO AVAMISEKS ÕIGUSTATUD ISIKUD

Eesti Pangas võivad konto avada:

2.1. Eesti krediidi- ja finantseerimisasutused;

2.2. Euroopa Majanduspiirkonna (EEA) lepinguriikide keskpangad;

2.3. Euroopa Majanduspiirkonnas registreeritud krediidi- ja finantseerimisasutused või nende filiaalid;

2.4. Euroopa Majanduspiirkonnas registreeritud investeerimisasutused, mis on allutatud finantsjärelevalvele ja vastavad direktiivi 93/22/EMÜ art 1 p 2 nõuetele;

2.5. Eesti või Euroopa Majanduspiirkonna (EEA) lepinguriikide krediidiasutuste vahel toimivate maksesüsteemide haldurid;

2.6. Eesti Panga allüksused, kui nad haldavad maksesüsteemi, või Eesti Panga juures asuvad asutused;

2.7. Eestis asutamisel olevad krediidiasutused;

2.8. muud isikud, asutused või organisatsioonid, kelle konto pidamine Eesti Pangas on Eesti Panga hinnangul arvelduste efektiivsuse ja õiguskindluse huvides vajalik.

3. KONTO AVAMINE JA KASUTAMINE

3.1. Taotlus konto avamiseks tuleb esitada Eesti Pangale vastavalt taotletava konto suhtes kehtivatele nõuetele, kasutades Eesti Panga veebilehel avaldatud sellekohast vormi. Koos taotlusega tuleb esitada ka konto avamist taotleva isiku õiguslikku seisundit ja tema esindaja volitusi tõendavad dokumendid vastavalt Eesti Panga veebilehel avaldatud konto avamise taotluse täitmise juhendis kirjeldatud nõuetele. Taotluses või sellele lisatud dokumentides puuduste esinemise korral annab Eesti Pank taotlejale puuduste kõrvaldamiseks mõistliku tähtaja.

3.2. Otsuse konto avamise või konto avamisest keeldumise kohta teeb Eesti Pank ühe kuu jooksul arvates päevast, millal Eesti Pangale on üle antud kõigile kehtivatele nõuetele vastavas vormis taotlus konto avamiseks koos kõigi vajalike lisadokumentidega. Kui taotluse on esitanud alapunktis 2.8 nimetatud isik või kui otsuse tegemiseks on Eesti Panga hinnangul vajalik täiendavate toimingute läbiviimine, võib Eesti Pank pikendada otsuse tegemise tähtaega kuni kümne tööpäeva võrra. Tähtaja pikendamisest tuleb taotlejale teatada enne otsuse tegemise algse tähtaja lõppemist.

3.3. Klient võib kontot kasutada ainult tema poolt vastavalt volitatud või seadusjärgset esindusõigust omava isiku vahendusel.

3.4. Konto avamiseks või kasutamiseks vajalike volituste olemasolus veendumiseks võib Eesti Pank konto avamist taotleva isiku või kliendi esindajalt igal ajal nõuda isikut tõendava dokumendi, volikirja, allkirjaõigust tõendava dokumendi, allkirjanäidiste või muude sarnaste dokumentide esitamist Eesti Panga poolt määratud korras, samuti täielike ja õigeaegsete andmete esitamist muutuste kohta, mis on toimunud konto käsutamiseks volitatud esindajate koosseisus või nende esindusõiguse ulatuses. Eesti Pangal on õigus esindaja korralduste täitmisest keelduda, kui Eesti Pangal tekib põhjendatud kahtlus esindaja identiteedi või volituste suhtes. Sellisel juhul ei vastuta Eesti Pank korralduste täitmisest keeldumise tõttu tekkinud kahju eest.

3.5. Kliendil on õigus:

3.6. Eesti Pank säilitab andmeid kõikide kontol toimunud arvelduste kohta.

3.7. Eesti Pank tagab konto andmete konfidentsiaalsuse, välja arvatud juhul, kui seadusest tuleneb teisiti.

3.8. Eesti Pangal on õigus kliendi kontolt kinni pidada konto avamis- ja teenustasu, samuti muud tasud vastavalt Eesti Panga presidendi kehtestatud «Eesti Panga kontohalduse hinnakirjale» (edaspidi hinnakiri).

3.9. Konto kasutamine arvelduste teostamiseks Eesti Panga hallatava maksesüsteemi vahendusel võib toimuda Eesti Panga nõusolekul ja sellekohase eraldi lepingu alusel.

4. KONTO SULGEMINE

4.1. Eesti Pangal on õigus igal ajal ja ilma ette teatamata sulgeda kliendi konto Eesti Pangas ja nõuda kliendilt kõigi kontoga seotud võlgnevuste tasumist. Eesti Panga õigus konto sulgemiseks ei ole seotud piiravate eeltingimustega, nagu näiteks Üldtingimuste või seaduse eelnev rikkumine kliendi poolt. Kui klient ei tasu kontoga seotud võlgnevusi Eesti Panga määratud ajaks, on Eesti Pangal õigus ilma ette teatamata kasutada võlgnevuste kustutamiseks kliendi poolt Eesti Pangale antud tagatist, kui tagatislepingute tingimustest ei tulene teisiti.

4.2. Kliendil on õigus konto sulgeda, edastades Eesti Pangale sellekohase kirjaliku või usaldusväärset taasesitamist võimaldavas vormis korralduse. Enne konto sulgemist on klient kohustatud tasuma Eesti Pangale kliendi poolt võlgnetavad summad.

4.3. Konto sulgemine ei mõjuta varem tekkinud rahaliste nõuete sissenõutavaks muutumist ega rahuldamist.

4.4. Enne konto sulgemist kannab Eesti Pank kontole Eesti Panga poolt maksmisele kuuluvad intressid ning peab kontolt kinni saadaolevad teenustasud ja kliendi võlgnevused Eesti Pangale. Eesti Pank maksab kontol oleva raha jäägi välja kliendile või tema poolt määratud kolmandale isikule või kannab selle kliendi poolt näidatud kontole.

4.5. Kui klient ei ole Eesti Pangale andnud korraldust raha jäägi väljamaksmiseks või teisele kontole kandmiseks, säilitab Eesti Pank kliendi kontol olnud raha oma kontol ja maksab selle välja kliendi esimesel nõudmisel või deponeerib raha notari juures kliendi nimele. Pärast lepingu lõpetamist ja konto sulgemist Eesti Panga valdusesse jäänud või vastavalt käesolevale alapunktile Eesti Panga valdusse sattunud rahale Eesti Pank intressi ei maksa.

4.6. Kui kliendile tehtud makse laekub Eesti Pangale pärast kliendi konto sulgemist, teavitab Eesti Pank sellest klienti või kliendi õigusjärglasi. Makse edastatakse selle saamiseks õigustatud isikutele pärast seda, kui nende isik ja makse edastamiseks vajalikud andmed on usaldusväärselt välja selgitatud.

4.7. Alates konto sulgemise hetkest loetakse kõik selle konto pidamiseks Eesti Panga ja kliendi vahel sõlmitud lepingud lõppenuks ja neist lepingutest tulenevate kohustuste täitmise tähtaeg saabunuks.

4.8. Suletud kontot ei saa uuesti avada. Kliendile võib avada Eesti Pangas uue konto, järgides Üldtingimustes ettenähtud kordaja tingimusi.

5. KLIENDI KORRALDUSED

5.1. Klient esitab oma korraldused Eesti Panga poolt määratud viisil. Kui klient ei anna korraldusi kirjalikult, peab olema võimalik korraldused usaldusväärselt taasesitada.

5.2. Eesti Pangal on õigus eeldada, et kliendi poolt talle esitatud korralduse sisu vastab täielikult kliendi tahtele.

5.3. Eesti Pank võtab täitmiseks üksnes sellise kliendi korralduse, mis on kooskõlas kliendi ja Eesti Panga vahel kokkulepituga, on vormistatud korrektselt, õiguspäraselt ja üheselt mõistetavalt ning väljendab selgelt kliendi tahet.

5.4. Kui kliendi korraldus alapunktis 5.3 nimetatud tingimustele ei vasta, on Eesti Pangal õigus nõuda kliendilt korralduse täpsustamist või vajaliku lisateabe esitamist hiljemalt järgmise tööpäeva lõpuks. Kui klient korraldust selle tähtaja jooksul ei täpsusta või nõutud lisateavet ei esita, on Eesti Pangal õigus jätta korraldus täitmata.

5.5. Kui Eesti Pangal tekib põhjendatud kahtlus arvelduste tegemiseks kasutatava raha seadusliku päritolu suhtes, võib Eesti Pank nõuda kliendilt teavet või dokumente, mis tõendavad raha seaduslikku päritolu. Kuni nõutud teabe või dokumentide esitamiseni on Eesti Pangal õigus jätta kliendi korraldused täitmata.

5.6. Korralduse vastuvõtmise päev on tööpäev, millal klient on Eesti Pangale edastanud kõik andmed, mida Eesti Pank peab korralduse täitmiseks vajalikuks.

5.7. Eesti Pangal on õigus salvestada kõik kliendi poolt sidevahendi kaudu antud korraldused või muu seoses konto kasutamisega antud teave ja kasutada vastavaid salvestisi vajaduse korral kliendi poolt antud korralduste või muude asjaolude tõendamiseks.

5.8. Konto krediteerimisel ja debiteerimisel on Eesti Pank seotud kliendi antud korraldustega. Korraldus võib olla suunatud ühe- või mitmekordsete maksete tegemiseks.

5.9. Kui kontol puudub korralduse täitmiseks vajalik raha, täidab Eesti Pank korralduse üksnes juhul, kui see on eelnevalt kokku lepitud ja klient on andnud Eesti Pangale tagatise, mis on küllaldane korralduse täitmiseks vaja mineva summa hüvitamiseks.

5.10. Eesti Pank ei pea täitma kliendi tingimuslikku korraldust. Kui Eesti Pank otsustab kliendi tingimusliku korralduse täita, siis loetakse, et korraldus oli esitatud ilma tingimusteta.

6. KONTO AVAMINE MUUS VÄÄRINGUS

Kliendile konto avamine vääringus, mis ei ole Eesti seaduslik maksevahend, võib toimuda ainult järgides Eesti Panga poolt selleks eraldi kehtestatud tingimusi ning vastavalt neile tingimustele esitatud taotluse alusel.

7. KORRALDUSE TAGASIVÕTMINE

7.1. Klient võib Eesti Pangale antud korralduse tagasi võtta tingimusel, et Eesti Pank ei ole veel korraldust lõplikult täitmiseks võtnud või korraldusest tulenevat kohustust täitnud. Korralduse tagasi võtmisest peab klient teatama Eesti Pangale viimase poolt aktsepteeritava sidekanali vahendusel või muus usaldusväärset kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis.

7.2. Korraldust ei saa tagasi võtta, kui Eesti Pank ei saa korralduse esemeks olevat raha enam iseseisvalt käsutada.

8. EKSLIKULT TEHTUD KANDED

8.1. Kui kliendi kontot on alusetult krediteeritud, on klient kohustatud viivitamatult pärast valekande avastamist sellest Eesti Pangale teatama ja alusetult krediteeritud summa tagastama.

8.2. Ekslikult kliendi kontole krediteeritud summad, mida klient ei ole vabatahtlikult tagastanud, on Eesti Pangal õigus ilma kliendi nõusolekut taotlemata blokeerida või kliendi kontot sama summa ulatuses debiteerida.

9. KORRALDUSE TÄITMISE TÄHTAEG

9.1. Eesti Pank täidab kliendi korraldused Eesti Panga ja kliendi kokkuleppe alusel ning vastavalt Eesti Panga poolt kehtestatud eeskirjadele.

9.2. Eesti Pank täidab raha ülekandmise korraldused selliselt, et ülekanne laekuks ülekande saaja kontole kliendi poolt määratud tööpäeval. Kui kliendi poolt korralduses määratud ülekande laekumise päev ei ole tööpäev, loetakse määratuks sellele päevale järgnev esimene tööpäev.

9.3. Eesti Pank võib keelduda korralduse täitmisest, kui klient on ülekande laekumise päevaks teise kontopidaja juurde määranud korralduse vastuvõtmise päeva.

10. MAKSEKOHUSTUS

10.1. Klient on kohustatud hoidma kontol piisavalt raha kõigi tema poolt tehtud korralduste või vastavalt Üldtingimustele ja muudele kokkulepetele kontolt debiteerimisele kuuluvate maksekohustuste täitmiseks.

10.2. Eesti Pangal on õigus debiteerida kliendi kontolt kõik Üldtingimuste alusel tekkinud või Eesti Panga ja kliendi vahel sõlmitud lepingutest tulenevad nõuded, sealhulgas teenustasud, intressid ja muud tasud vastavalt Üldtingimustele, lepingutele ja hinnakirjadele.

11. DEPOSIIDID JA TAGATISVAHENDID

11.1. Kliendil on õigus tagada oma kohustuste täitmist deposiidiga Eesti Pangas.

11.2. Deposiite võib kasutada kliendi kohustuste tagamiseks vastavalt seadusele, Eesti Panga poolt kehtestatud eeskirjadele või kliendi ja Eesti Panga vahel sõlmitud kokkulepetele.

12. INTRESS

12.1. Eesti Pank maksab kliendi kontol oleva raha eest kliendile intressi ainult siis, kui Eesti Pank on endale ühepoolselt võtnud intressi maksmise kohustuse või kui intressi maksmine on Eesti Panga ja kliendi vahel eraldi kokku lepitud.

12.2. Intressimäär, intressi arvestamise alused ja intressi maksmise kord määratakse kindlaks Eesti Panga poolt lähtudes seadusest, muudest kehtivatest normatiivaktidest ja Eesti Panga ja kliendi kokkuleppest.

13. KLIENDI TEAVITAMINE

13.1. Eesti Pank peab arvestust kliendi konto krediteerimiste ja debiteerimiste kohta.

13.2. Eesti Pank väljastab kliendile eelnevalt kokkulepitud viisil ja ajal kontoväljavõtte. Muu kokkuleppe puudumisel edastab Eesti Pank tasuta saldoteatise kalendriaasta kohta hiljemalt järgneva aasta 15. jaanuariks.

13.3. Klient võib igal ajal nõuda Eesti Pangalt oma kulul teavet oma konto saldo ning konto krediteerimise ja debiteerimise kohta. Klient on kohustatud teabe eest tasuma vastavalt hinnakirjale.

13.4. Teostatud ülekannete kohta peab Eesti Pank edastama kliendile usaldusväärset kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis vähemalt järgmised andmed:

13.5. Eesti Pank on kohustatud säilitama kontol tehtud tehingute tõendamist võimaldavat teavet kümme aastat pärast nende tehingute tegemist.

14. EESTI PANGA VASTUTUS

14.1. Eesti Pank ei vastuta kahju eest, mis on tekkinud kliendi poolt Eesti Pangale edastatud korralduses esinevate sisu- või edastusvigade, ebaselguste, kuritarvituste või eksituste tagajärjel.

14.2. Kui klient ei saa oma kontol olevat raha punktis 14.3 kirjeldatud ja Eesti Panga süül toimunud rikkumise tõttu kasutada, krediteerib Eesti Pank kliendi vastava nõude alusel kliendi kontot intressiga, mis on arvestatud rikkumise kestmise perioodi eest rikkumise tõttu blokeeritud summalt vähemalt seadusega ettenähtud alammäära ulatuses, kui Eesti Panga ja kliendi kokkuleppest ei tulene teisiti.

14.3. Klient võib eelnevas punktis kirjeldatud nõude esitada ainult siis, kui ta tõendab, et Eesti Pank:

15. KONFIDENTSIAALSUS

15.1. Eesti Pank ja klient on kohustatud rakendama üksteise teabe ja teabekandjate suhtes maksimaalset konfidentsiaalsust, välistades teabe sattumise kolmandate isikute kätte ja piirates teabega kokkupuutuvate isikute ringi. Konfidentsiaalsuse säilitamise kohustust võib piirata seadusega või poolte kokkuleppe alusel.

15.2. Konfidentsiaalsuse säilitamise kohustuse rikkumise korral, kaasa arvatud nii tahtliku kui ka mittetahtliku rikkumise juhtumid, on rikkumises süüdiolev pool kohustatud hüvitama teisele poolele sellise rikkumisega põhjustatud otsese kahju.

16. ÜLDTINGIMUSTE KEHTIVUS JA MUUTMINE

16.1. Üldtingimused kehtivad määramata tähtaja vältel.

16.2. Kui Eesti Panga poolt kehtestatud või Eesti Panga ja kliendi vahel kokku lepitud eritingimused teatavate kontode pidamise või kliendi kontol sooritatavate toimingute läbiviimise korra kohta on vastuolus Üldtingimustega, siis kohaldatakse eritingimustes ettenähtut.

16.3. Eesti Pangal on õigus teha Üldtingimustes ühepoolseid muudatusi. Kõik Eesti Panga poolt Üldtingimustes tehtud muudatused jõustuvad ja on kliendile täitmiseks kohustuslikud alates Eesti Panga poolt määratud tähtpäevast, kuid mitte enne, kui klienti on muudatustest teavitatud.

16.4. Eesti Pank on kohustatud teatama kliendile Üldtingimuste muutmisest kirjalikult vähemalt 14 päeva enne muudatuste jõustumise tähtpäeva. Klient on kohustatud teate kättesaamisest Eesti Pangale kohe teatama, kui Eesti Pank on seda oma teates nõudnud.

16.5. Erandina eeltoodust on Eesti Pangal õigus muuta kontode haldamisega seotud hinnakirju ja Üldtingimustes sätestatud tähtaegu ilma etteteatamise vorminõudeid ja tähtaegu järgimata. Sellised muudatused jõustuvad kohe, kui nendest on kliendile kirjalikult või usaldusväärset taasesitamist võimaldaval viisil teatatud või siis vastavalt nendes muudatustes sätestatud jõustumistingimustele.

Kinnitatud
Eesti Panga presidendi
13. mai 2004. a.
määrusega nr. 10

Lisa 2

EESTI PANGA KONTOHALDUSE HINNAKIRI

I. Üldpõhimõtted

1. Maksejuhiste töötlemise tasu võetakse kõikidelt Eesti Pangale edastatud maksejuhistelt.

2. Hinnakirjas nimetatud tasud kuuluvad tasumisele Eesti Panga poolt määratud kontole, välja arvatud juhul kui kehtivate normatiivaktide või Eesti Panga poolt sõlmitud lepingutega on ette nähtud teisiti.

3. Eesti Panga hallatavate maksesüsteemidega (RTGS ja DNS) liitumise või nendes maksesüsteemides maksejuhiste töötlemise eest võetakse tasu vastavalt nende maksesüsteemide kehtivatele hinnakirjadele.

II. Tasumäärad