Eesti Pank - Bank of Estonia

[krediidiasutuse nimi] (reg. kood: [registri kood]), asukoht [aadress] Eesti Vabariik, keda esindavad [ametikoht nimi], kes tegutsevad [tegutsemisalus] alusel (edaspidi nimetatud "ESTA kasutaja")

Eesti Pank, asukoht: Estonia pst. 13, Tallinn, Eesti Vabariik, keda esindavad [ametikoht nimi] ja [ametikoht nimi], kes tegutsevad Eesti Panga nimel tehingute tegemise korra alusel

(edaspidi ühiselt nimetatud "Osapooled")

sõlmivad käesolevaga Eesti Panga tavamaksete arveldussüsteemi (ESTA) liitumislepingu (edaspidi "Liitumisleping") alljärgnevas:

Eesti Panga tavamaksete arveldussüsteem (lühend ESTA) - fikseeritud ajagraafiku alusel toimiv mitmepoolne maksesüsteem tavamaksete arveldamiseks.

Eesti Panga tavamaksete arveldussüsteemi liige(lühend ESTA liige) - isik, kellele on antud õigus arveldada ESTAs Liitumislepingu, Üldtingimuste ja Tehniliste Tingimuste alusel.

Hinnakiri - Eesti Panga poolt kehtestatud hinnakiri, milles on fikseeritud tasud ESTAga liitumise või ESTA kasutamise eest.

Kasutajaliides - ESTAga ühenduse pidamiseks kasutatav ESTA liikme tehniline vahend.

Süsteemihaldur - Eesti Panga arvelduste osakond, kes haldab ja arendab ESTA tööd, tagab ESTA funktsioneerimise ning on õigustatud kehtestama ESTA Tehnilised Tingimused.

Tehnilised Tingimused - Eesti Panga või Eesti Panga poolt selleks volitatud isiku kehtestatud tingimused, mis reguleerivad ESTA töö tehnilisi parameetreid ja protseduure.

Üldtingimused - Eesti Panga poolt kehtestatud tingimused, mis sätestavad ESTA funktsioneerimise alused.

2. Liitumislepingu reguleerimisala

2.1. Liitumisleping sätestab tingimused, vastavalt millele ja järgides Eesti Panga poolt kehtestatud korda on ESTA kasutajal õigus arveldada makseid ESTA kaudu.
2.2. ESTA funktsioneerimise alused kehtestab Eesti Pank. ESTAt haldab ja arendab Süsteemihaldur.

3. ESTA liitumislepingu alusel täitmiseks võetavad õigusaktid ja Eesti Panga õigus maksete arveldamiseks ESTA kaudu

3.1.     Eesti Pank määrab ESTA funktsioneerimise alused vastavalt järgnevatele õigusaktidele:
3.1.1.  Üldtingimused (ESTA Üldtingimused);
3.1.2.  Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu reglement;
3.1.3.  Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu Vahekohtu reglement;
3.1.4.  Hinnakiri (ESTA hinnakiri).
3.2.     Eesti Pank annab Süsteemihaldurile või Süsteemihalduri juhatajale volituse kehtestada ESTA Tehnilised Tingimused ja samuti teha neis muudatusi. Osapooled lepivad kokku, et käesolevas punktis nimetatud ESTA Tehniliste Tingimuste kehtestamiseks volitatud isik Eesti Panga poolt ja vastavalt Liitumislepingu punktile 14 määratud vastutav isik ESTA kasutaja poolt on õigustatud sõlmima Osapooltele kohustuslikke protokollilisi kokkuleppeid küsimustes, mis täpsustavad Tehniliste Tingimuste kohaldamist või Osapoolte teabevahenduse tehnilisi lahendusi. Protokollilised kokkulepped kehtivad niivõrd, kui nad on kooskõlas seadusega, vastavad nende sõlmijate volituste ulatusele ja ei ole vastuolus Liitumislepingus, Üldtingimustes, Tehnilistes Tingimustes või Hinnakirjas sätestatuga.
3.3.     Liitumislepingu allakirjutamist ESTA kasutaja poolt loetakse ühtlasi ESTA kasutaja kinnituseks, et ta on kõigi punktis 3.1. nimetatud õigusaktide ja punktis 3.2. nimetatud Tehniliste Tingimustega tutvunud ning kohustub neid kõrvalekaldumatult järgima.
3.4.     Punktis 3.1. nimetatud õigusaktide, samuti punktis 3.2. nimetatud Tehniliste Tingimuste muutmine või täiendamine võib toimuda pärast Eesti Panga poolt Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu seisukoha ärakuulamist kavandatavate muudatuste või täienduste kohta. Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu seisukoht ei ole Eesti Pangale siduv.
3.5.     Eesti Pangal on õigus kasutada ESTAt oma maksete arveldamiseks. Eesti Pank toimib sealjuures ESTA liikme õigustes ja kohustustes niivõrd, kui see on ühitatav Eesti Panga ülesannetega ESTA haldamisel, arendamisel ja kontrollimisel.
3.6.     Arvestades asjaolu, et varasema arvelduspraktika puudumine ei võimalda ESTA kasutaja Minimaalse Finantslimiidi määramisel otstarbekalt ja õiglaselt kasutada Üldtingimuste p. 5.1. sätestatud kriteeriume, lepivad Osapooled kokku järgnevas:
3.6.1.   Esimese seitsme kuu vältel pärast Liitumislepingu allakirjutamist ei ole Osapooled kohustatud järgima ESTA kasutaja Minimaalse Finantslimiidi määramisel Üldtingimuste punkte 5.1.2. ja 5.1.3. Sellel perioodi vältel on Minimaalne Finantslimiit 10 000 krooni.
3.6.2.   Alates kaheksanda kuu algusest pärast Liitumisepingule alla kirjutamist määratakse ESTA kasutaja Minimaalne Finantslimiit Üldtingimustes sätestatud korra järgi.
3.6.3.   Põhjendatud vajaduse olemasolul võib Eesti Pank esitada ettepaneku p. 3.6.1 nimetatud ajutise Minimaalse Finantslimiidi tõstmiseks, seades ettepaneku aktsepteerimise ESTAs osalemise tingimuseks. Osapooled lähtuvad Minimaalse Finantslimiidi tõstmise põhjendatuse hindamisel seisukohast, et Üldtingimuste kohaldamisel kasutatavad erisused ei või tuua kaasa ESTA kasutaja Minimaalse Finantslimiidi alandamist tasemele, kus see põhjustaks täiendavaid riske teistele ESTA liikmetele või Eesti Pangale.

4. ESTAga liitumise põhimõtted ja Eesti Panga või Süsteemihalduri poolt ESTA õigusaktides tehtud muudatuste jõustumise hetk

4.1.     ESTAga liitumise eeltingimuseks on konto avamine Eesti Pangas.
4.2.     ESTA kasutaja loetakse ESTAga liitunuks alates Liitumislepingu allakirjutamisest Osapoolte poolt.
4.3.     ESTA Üldtingimustes, Tehnilistes Tingimustes, Hinnakirjas või Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu Vahekohtu reglemendis tehtud muudatused on ESTA kasutajale täitmiseks kohustuslikud alates eelnimetatud õigusaktide kehtestamiseks ja muutmiseks õigustatud isiku või operaatori poolt määratud tähtpäevast, kuid mitte enne kui ESTA kasutajat on muutustest teavitatud. Teavitamise kord ja tähtajad on määratud ESTA Üldtingimustega.
4.4.     ESTAga liitumine ja ESTA teenuste kasutamine on tasuline. Hinnakirja kehtestamisel või muutmisel lähtub Eesti Pank põhimõttest, et liitumis- ja teenustasude võtmise eesmärk ei ole kasumi teenimine, vaid ESTA haldamise ja arendamise kulude katmine.

5. Süsteemihaldur

5.1.     Osapooled lepivad kokku, et ESTA haldamise ja arendamisega tegeleb Süsteemihaldur.
5.2.     Eesti Pangal on õigus anda Süsteemihalduri õigused ja kohustused üle kolmandale isikule. Süsteemihalduri õiguste ja kohustuste üleandmine Eesti Pangalt kolmandale isikule võib toimuda ainult juhul, kui ESTA kasutajaga on kavatsetava üleandmise oluliste tingimuste suhtes sõlmitud kokkulepe vastavalt Liitumislepingu punktis 5.3. nimetatud vorminõuetele.
5.3.     Süsteemihalduri õiguste ja kohustuste üleandmine toimub Liitumislepingu sellekohase lisa või Liitumislepingu uue redaktsiooni alusel.
5.4.     Kui Eesti Pank ei ole määranud teisiti, siis kuuluvad Liitumislepingu järgi ESTA kasutaja poolt Eesti Pangale või Eesti Panga poolt ESTA kasutajale täitmisele kuuluvad toimingud ja kohustused vahetult täitmisele Süsteemihaldurile või Süsteemihalduri poolt. Osapooled on õigustatud pöörduma kõigis ESTA tööga või Liitumislepingu täitmise ja tõlgendamisega seotud küsimustes vahetult Süsteemihalduri poole.
5.5.     Liitumislepingu täitmisel Süsteemihalduri poolt ESTA kasutajale või ESTA kasutaja poolt Süsteemihaldurile täidetud toimingud loetakse võrdväärseks Eesti Panga poolt ESTA kasutajale või ESTA kasutaja poolt Eesti Pangale täidetud analoogiliste toimingutega. Eesti Pangal on õigus kehtestada eespoolnimetatud põhimõtte suhtes erandeid, mis jõustuvad pärast nende teatavaks tegemist ESTA kasutajale.

6. Tehingud ja limiidid ESTAs

6.1.     Süsteemihaldur arveldab Osapoolte poolt esitatud Maksejuhiste kohaseid makseid vastavalt Üldtingimustega sätestatud korrale.
6.2.     Süsteemihalduri poolt arveldamisele kuuluv makse algatatakse kreeditkorralduse alusel. Kreeditkorraldus on maksejuhis, mille esmaseks väljaandjaks on maksja.
6.3.     Süsteemihaldurile üleantud maksejuhiste täitmisel tekkivad Osapoole rahalised kohustused ei või ühelgi ajahetkel ületada sellele Osapoole Finantslimiiti. Maksejuhiste täitmine kuulub tagamisele ESTA Üldtingimustega kehtestatud korras.

7. ESTA tagatisvahendid

7.1.     Osapool on kohustatud andma Süsteemihaldurile tagatise, mille rahaline väärtus ja realiseerimistingimused on Süsteemihalduri hinnangul sellised, et need võimaldavad Üldtingimustega määratud korras katta ESTAs toimuva maksete tasaarvelduse tulemusena tekkinud Osapoole rahalist kohustust.
7.2.     Süsteemse või krediidiriski vältimiseks ning Finantslimiidi piires tekkivate rahaliste kohustuste täitmise tagamiseks ESTAga liitumisel Üldtingimustega ettenähtud korras ja ajal Osapoole poolt Süsteemihalduri käsutusse antud tagatise summa ja deponeerimise periood määratakse Üldtingimustega kehtestatud korras.
7.3.     Süsteemihalduril on õigus kasutada ja käsutada tagatisena tema käsutusse antud vahendeid Osapoole maksekohustuste täitmiseks ja tagamiseks. Tagatisvahendite kasutamine ja käsutamine peab toimuma kooskõlas Üldtingimuste ja Tehniliste Tingimustega.
7.4.     ESTA tagatisvahenditele laieneb krediidiasutuste seadusega maksesüsteemi tagatisvahenditele ettenähtud režiim.

8. Osapoolte vastutus

8.1.     Eesti Pank vastutab ESTA toimimise ja toimimishäirete kõrvaldamise eest Üldtingimustes ettenähtud korras ja ulatuses.
8.2.     ESTA kasutaja vastutab Süsteemihaldurile edastatud andmekogumite sisulise ja vormilise õigsuse, andmekaitse ja enese poolt või nimel, seoses Liitumislepingu täitmisega, Süsteemihaldurile edastatud teadete korrektsuse ja autentsuse eest.
8.3.     Süsteemihaldur vastutab ESTA kasutaja poolt edastatud ja Süsteemihalduri poolt vastu võetud Maksejuhiste andmekaitse eest.
8.4.     Osapool on kohustatud võtma tarvitusele kõik vajalikud abinõud, et muuta võimatuks tema kasutajaliidese kasutamine selleks õigustamata isikute poolt ja on sellise olukorra tekkimisel vastutav selle tagajärjel Süsteemihalduril, teisel Osapoolel, ESTA liikmetel või kolmandatel isikutel tekkiva kahju eest.
8.5.     Osapool on kohustatud hoidma ESTA kasutamist võimaldavaid oma salasõnu ja koode saladuses ja võimaldama nende kasutamist ainult selleks ettenähtud korras ja õigustatud isikute poolt.
8.6.      ESTA kasutaja on kohustatud hooldama ja korras hoidma infotehnoloogilisi varasid (riistvara, tarkvara, side, infrastruktuur), mis on vajalikud ESTAga liitumiseks või selle kasutamiseks.

9. Hüvituskohustus

9.1.     Juhul kui ESTA kasutaja rikub Liitumislepingus või Liitumislepingu alusel täitmiseks võetud õigusaktides kokkulepitud tingimusi ning rikkumine jätkub ka pärast seda, kui on möödunud Süsteemihalduri poolt rikkumise kõrvaldamiseks antud mõistliku pikkusega tähtaeg ja Eesti Pank ei pea otstarbekaks kasutada Liitumislepingu punktis 13.3. nimetatud õigust lõpetada ESTA kasutajaga sõlmitud Liitumisleping, on Eesti Pangal õigus nõuda ja ESTA kasutajal kohustus tasuda Eesti Pangale leppetrahvi vastavalt rikkumise iseloomule kuni 100 000 krooni suuruses summas. ESTA kasutaja on kohustatud tasuma leppetrahvi Eesti Panga poolt määratud kontole ja tähtajaks ning kõrvaldama esinenud rikkumise lühima võimaliku tähtaja jooksul. Käesoleva punkti alusel tasutud leppetrahvid ei kuulu mahaarvamisele hüvitisest, mida ESTA kasutaja on Üldtingimuste või seaduse alusel kohustatud tasuma oma kohustuste rikkumisega tekitatud kahju hüvitamiseks.
9.2.     ESTA kasutaja ei ole vastutav rikkumise eest, kui rikkumise peamiseks põhjuseks oli viga ESTA toimimises ja ESTA kasutajal puudusid vahendid vea kõrvaldamiseks või selle tagajärgede vältimiseks või leevendamiseks. Erandina eelnimetatud reeglist on ESTA kasutaja eelnimetatud rikkumise eest vastutav siis, kui ta on avastanud vea ESTA toimimises ja ei ole teatanud vea esinemisest Süsteemihaldurile koheselt pärast selle avastamist. Sellisel juhul on ESTA kasutaja vastutav kahju eest, mida oleks eelnimetatud teate õigeaegse esitamisega saanud vältida.
9.3.     Kui Süsteemihaldur ei anna ühe või mitme arvelduspäeva vältel ESTA kasutajale õigust maksete arveldamiseks ESTAs põhjusel, et ESTA kasutaja ei ole täitnud arvelduspäeval ESTA töös osalemiseks ESTA Üldtingimuste või Tehniliste Tingimustega sätestatud eeltingimusi (ESTA kasutaja on arvatud ESTA passiivseks liikmeks Üldtingimuste tähenduses), on ESTA kasutaja kohustatud hüvitama arvelduslepingu täitmisel tekkinud täiendavad kulud, mida üks või mitu ESTA liiget on tasunud seoses võimaluse puudumisega kasutada ESTAt ESTA kasutajale maksete edastamiseks, tingimusel et hüvituse nõudmiseks õigustatud ESTA liige on talle esitanud sellekohase põhjendatud hüvitisnõude.

Kui Üldtingimuste või Tehniliste Tingimustega ei ole määratud teisiti, peavad kõik Liitumislepingu täitmisega seotud teated olema saadetud kirjalikus või usaldusväärset kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis. Eelnimetatud vorminõude täitmatajätmise korral pole vorminõuet rikkunud Osapoolel õigust oma väidete tõestamiseks teate saatmise faktile toetuda ja ebakorrektses vormis teate saanud Osapoolel pole kohustust teate saamise ega teate sisuga arvestada.

11. Konfidentsiaalsus

11.1.    Osapoolte poolt Liitumislepingu täitmise käigus üleantav konfidentsiaalne teave piirdub Liitumislepingu täitmiseks vajalikuga. Osapooled kohustuvad rakendama üksteise teabe ja teabekandjate suhtes maksimaalset konfidentsiaalsust, välistades sellise teabe sattumise kolmandate isikute kätte, piirates teabega kokkupuutuvate isikute ringi ja sõlmides teabega kokkupuutuvate isikutega kirjaliku lepingu, milles on sätestatud vähemalt konfidentsiaalse teabega töötamise tingimused ja töötaja vastutus konfidentsiaalsuse säilitamise nõuete rikkumise korral.
11.2.    Konfidentsiaalsuse säilitamise kohustuse rikkumise korral on rikkumises süüdiolev Osapool kohustatud hüvitama teisele Osapoolele kogu sellise rikkumisega põhjustatud kahju.
11.3.    Kogu Osapoolte poolt Liitumislepingu täitmise käigus saadud, koostatud või ettevalmistatud teave Osapoolte, nende klientide, lepingute ja lepingupartnerite kohta on konfidentsiaalne, välja arvatud juhul kui teabe üldistatuse aste on selline, et selle otsene ega kaudne individualiseerimine ei ole võimalik.
11.4.    Eesti Panga kirjaliku nõusolekuta ei tohi ESTA kasutaja Liitumislepingu täitmise käigus saadud, koostatud või ettevalmistatud teavet avaldada Liitumislepingu täitmisega mitteseotud eesmärkidel, välja arvatud juhul kui selline teabe avaldamine toimub vahekohtumenetluses vastavalt Liitumislepingu punkt 12 või vastavalt protsessuaalnormidele seoses ESTA kasutaja õiguste kaitsmisega kohtus.

12. Lepinguvaidlused

12.1    Osapooltevaheline vaidlus Liitumislepingu tõlgendamisel või rakendamisel lahendatakse võimaluse korral omavaheliste läbirääkimiste teel.
12.2.    Kui vaidlust läbirääkimiste teel ei lahendata, on Osapooltel õigus lahendada see vahekohtumenetluses vastavalt Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu Vahekohtu reglemendis ettenähtule.
12.3.    Vahekohtumenetluse kasutamine on Osapooltele vabatahtlik.

13. Liitumislepingu kehtivus

13.1.    Liitumisleping kehtib alates [kuupäev] tähtajatuna.
13.2.    ESTA kasutajal on õigus ühepoolselt loobuda osalemisest ESTA töös, esitades selle kohta Eesti Pangale kirjaliku avalduse vähemalt kaks kuud enne kavatsetava loobumise päeva. Avalduses tuleb näidata osalemisest loobumise põhjused ja soovitud loobumise kuupäev.
13.3.    Kui ESTA kasutaja ei täida või rikub olulisi Üldtingimuste, Tehniliste Tingimuste või Liitumislepingu tingimusi või ei tasu tähtaegselt Liitumislepingu punkt 9 alusel Süsteemihalduri poolt temalt nõutavat leppetrahvi, määrab Süsteemihaldur rikkumise kõrvaldamiseks mõistliku tähtaja, mis üldjuhul ei ületa kümmet kalendripäeva. Kui lepingutingimusi rikkunud ESTA kasutaja ei ole kõrvaldanud rikkumist eelnimetatud tähtaja jooksul, on Eesti Pangal õigus nõuda leppetrahvi vastavalt Liitumislepingu tingimustele või arvata ESTA kasutaja ESTA liikmete hulgast välja ja lõpetada temaga Liitumislepingu alusel tekkinud lepingusuhe koheselt ja ilma täiendavat etteteatamistähtaega määramata. Käesolevas punktis nimetatud lepingusuhte lõpetamise õiguse kasutamine Eesti Panga poolt ei eelda leppetrahvi eelnevat kohaldamist ESTA kasutaja suhtes. Leppetrahvi õigeaegne tasumine ESTA kasutaja poolt ei välista lepingusuhte lõpetamist, kui trahvi määramise põhjustanud rikkumised on tähtpäevaks kõrvaldamata.
13.4.    ESTAs osalemisest loobunud või Eesti Panga poolt ESTA liikmete seast välja arvatud ESTA kasutaja liikmelisus ESTAs lõpeb alates loobumis- või väljaarvamisotsuse jõustumise hetkest. Enne seda hetke tekkinud õigused ja kohustused jäävad püsima ja kuuluvad täitmisele vastavalt nende tekkimise aluseks olevatele tingimustele.
13.5.    ESTAs osalemisest loobunud või Eesti Panga poolt ESTA liikmete seast välja arvatud ESTA kasutajal on õigus esitada avaldus uuesti liitumiseks ESTAga. Eesti Pank vaatab avalduse läbi ESTAga ühinemiseks ettenähtud üldises korras.
13.6.    Eesti Pangal on õigus otsustada ühepoolselt ESTA töö lõpetamine või selle liitmine muu maksesüsteemiga, kui ESTA töö ei vasta Liitumislepingu, Üldtingimuste või Tehniliste Tingimustega kehtestatud nõuetele, kui Eesti Pank on seisukohal, et ESTA liikmed või Süsteemihaldur ei ole kestvalt võimelised tagama maksesüsteemi tõrgeteta ja usaldusväärset toimimist või kui ESTA edasine toimimine ei ole seoses muutunud seaduse, majandustingimuste või uute tehniliste lahendustega Eesti Panga arvates otstarbekas.
13.7.    Otsusest lõpetada ESTA töö või liita see muu maksesüsteemiga teatab Eesti Pank ESTA kasutajale vähemalt kuus kuud enne ESTA töö tegelikku lõpetamist või selle muu maksesüsteemiga liitmist või asendamist.

14. Vastutavad isikud

Osapooled määravad Liitumislepingu täitmise eest vastutavad isikud ja edastavad üksteisele nende kontaktandmed, sidevahendite numbrid ja tööajad hiljemalt Liitumislepingu jõustumise hetkeks. Vastutavate isikute muutmise korral on Osapooled kohustatud edastama teabe muutuste kohta teisele Osapoolele viivitamatult.

15. Lõppsätted

Liitumisleping on koostatud ja alla kirjutatud kahes eestikeelses eksemplaris, millest kummalegi Osapoolele jääb üks eksemplar.

17. Osapoolte rekvisiidid

16.1. Eesti Pank: Estonia pst. 13, 15095, Tallinn, Eesti; telefon: 6 680 814, faks: 6 680 821
16.2. [ESTA kasutaja nimi, aadress, telefon, faks]