Eesti Pank - Bank of Estonia

Lisa 2
Kinnitatud
Eesti Panga presidendi
10. jaanuari 2002.a.
määrusega nr. 1
(Eesti Panga presidendi 19.09.2005 määruse nr 12 ja 7.11.2006 määruse nr 9 sõnastuses)

EESTI PANGA TAVAMAKSETE ARVELDUSSÜSTEEMI (ESTA) ÜLDTINGIMUSED

Arveldusperiood – ajavahemik Arvelduspäeval, mille vältel toimub Süsteemihaldurile edastatud Maksejuhiste Kogumite tehniline ja finantskontroll ning kontrollimisel aktsepteeritud Maksejuhiste lõplik arveldamine. Arveldusperioodide arvu Arvelduspäeval ja iga Arveldusperioodi lõppemise hetke määrab Süsteemihaldur vastavalt Tehnilistele Tingimustele.

Arvelduspäev – kalendripäev, mis ei ole laupäev, pühapäev ega riiklik püha. Arvelduspäev võib endas sisaldada ühte või mitut Arveldusperioodi.

Eesti Panga tavamaksete arveldussüsteem (lühend ESTA) – fikseeritud ajagraafiku alusel toimiv mitmepoolne maksesüsteem Tavamaksete arveldamiseks.

ESTA liige – isik, kellele on antud õigus arveldada ESTAs Liitumislepingu, Üldtingimuste ja Tehniliste Tingimuste alusel. Eesti Pank on ESTA liige Liitumislepingust tulenevate eristustega.

ESTA aktiivne liige – ESTA liige, kes on Arvelduspäeval Üldtingimustega ja Tehniliste Tingimustega ettenähtud tähtajaks täitnud ESTAs maksete arveldamiseks tarvilikud tingimused.

ESTA passiivne liige – ESTA liige, kes ei ole Arvelduspäeval Üldtingimuste ja Tehniliste Tingimustega ettenähtud tähtajaks täitnud ESTAs maksete arveldamiseks tarvilikke tingimusi või kelle Süsteemihaldur on ESTA aktiivsete liikmete hulgast välja arvanud. ESTA passiivsel liikmel ei võimaldata ESTAs makseid sooritada.

Finantskontroll – toimingud, mida Süsteemihaldur kasutab kontrollimaks, kas ESTA aktiivse liikme Finantslimiit on tema poolt edastatud Maksejuhiste Kogumis olevate Maksejuhiste arveldamiseks küllaldane.

Finantslimiit – ESTA liikme suurim võimalik rahaline kohustus mis tahes ajahetkel Arvelduspäeval, mis vastavalt Süsteemihalduri poolt käesolevate Üldtingimuste kohaselt antud hinnangule on küllaldaselt tagatud Rahalise Tagatisega.

Hinnakiri – fikseeritud tasud ESTAga liitumise või ESTA kasutamise eest.

Kinnitus – Süsteemihalduri poolt ESTA aktiivsele liikmele Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras edastatav teatis, et ESTA aktiivse liikme edastatud Maksejuhiste Kogum on Süsteemihalduri poolt kas osaliselt või täielikult vastu võetud või täielikult tagasi lükatud.

Liitumisleping – leping, mille sõlmimine on liitujale aluseks ESTA liikme õiguste omandamisel. Liitumisleping sätestab ESTA liikme kohustuse pidada siduvaks ja täita kõiki kohustusi, mis tulenevad Liitumislepingust, käesolevatest Üldtingimustest ja Tehnilistest Tingimustest, ning tasuda liitumis- ja teenustasusid ESTA Hinnakirja järgi.

Maksejuhis – maksekäsund (korraldus), milles on selgelt väljendatud makse algataja tahe. Kreeditkorraldus on Maksejuhis, mille esmaseks väljaandjaks on maksja.

Maksejuhiste Kogum – ESTA liikme poolt Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras ühe tervikliku hulgana edastatavad Maksejuhised.

Minimaalne Finantslimiit – Süsteemihalduri poolt määratav ESTA liikme võimaliku Finantslimiidi alammäär.

Rahaline Tagatis – ESTA liikme poolt oma maksekohustuste täitmise tagamiseks Üldtingimuste ja Tehniliste Tingimustega sätestatud korras sissemakstud rahasumma.

Süsteemihaldur – Liitumislepinguga määratud juriidiline isik või juriidilise isiku struktuuriüksus, kes haldab ja arendab ESTAt vastavalt Liitumislepinguga määratud volitustele.

Tavamakse – iga makse, mille ESTA liige edastab Süsteemihaldurile arveldamiseks ESTA vahendusel. Tavamaksed edastatakse Maksejuhiste Kogumi koosseisus.

Tehniline Kontroll – toimingud, mida Süsteemihaldur kasutab kontrollimaks, kas ESTA liikme poolt edastatud Maksejuhiste Kogum on autentne ja vastab Tehnilistes Tingimustes esitatud nõuetele.

Tehnilised Tingimused – ESTA töö tehnilisi parameetreid ja protseduure määratlevad tingimused.

Volitatute nimekiri – nimekiri ESTA liikme poolt volitatud isikutest, kes omavad informatsiooni (koodid ja tunnussõnad), mis võimaldab teabevahetust ja Maksejuhiste edastamist ning vastuvõtmist ESTA kaudu.

Üldtingimused – käesolevad ESTA üldtingimused koos kõigi neis tehtud muudatuste või täiendustega.

1.1. ESTA liikmeks saamine ja liikmelisusest tulenevate õiguste ja kohustuste realiseerimine toimub vastavalt Liitumislepingu, Üldtingimuste ja Tehniliste Tingimuste sätetele.
1.2. Süsteemihalduril on õigus otsustada isiku sobivus ESTAga liitumiseks.
1.3. ESTAga on õigus liituda kõigil isikutel, kes omavad kehtivat tegevusluba tegelemiseks Eesti Vabariigis pangandusega. Eelnimetatud isikute õigus osaleda ESTA töös lõpeb alates hetkest, kui eelnimetatud tegevusluba lõpeb või tunnistatakse kehtetuks, samuti perioodiks, mille vältel krediidiasutusele on kehtestatud moratoorium.
1.4. Üldtingimuste punktis 1.3 nimetamata isikute ESTAga liitumise lubatavuse ja liitumistingimuste üle otsustab Eesti Pank. Otsuse tegemisel on aluseks liitumise otstarbekohasus ESTA eesmärkide saavutamise ja süsteemse riski vältimise seisukohalt, liikmelisuse taotleja organisatsiooniline ning majanduslik usaldusväärsus ja Süsteemihalduri hinnang liituja tehnilise valmisoleku kohta.
1.5. ESTAga liitumiseks peab liituda soovival isikul olema avatud konto Eesti Pangas.

2.1. ESTA ülesanne on arveldada ESTA liikmete kreeditkorralduste alusel tehtavaid makseid.
2.2. ESTAs toimuvate arvelduste vääringuks on Eesti Vabariigi seaduslik maksevahend. Süsteemihaldur võib lubada arveldamist ka muudes vääringutes, sellest eelnevalt teatades.

3.1. ESTA liikmed ühendatakse ESTAga Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras.
3.2. Koos Liitumislepingu sõlmimisega esitab ESTA liikme staatuse taotleja Süsteemihaldurile Volitatute nimekirja. ESTAga teabevahetust ja selle kaudu Maksejuhiste edastamist ning vastuvõtmist võimaldavaid koode või tunnussõnu teadva volitatud isiku lahkumisel või selliste koodide või tunnussõnade teatavakstegemisel uuele volitatud isikule tehakse kohe vastavad muudatused Volitatute nimekirjas ja edastatakse teave muudatuste kohta Süsteemihaldurile. Süsteemihaldur ei ole vastutav kahju eest, mis ESTA liikmel on tekkinud tema poolt käesolevas punktis nimetatud teavitamiskohustuse täitmata jätmise või selle täitmisega hilinemise tagajärjel. ESTA liige on kohustatud hüvitama Süsteemihaldurile kogu kahju, mis Süsteemihalduril on tekkinud ESTA liikme poolt käesolevas punktis nimetatud teavitamiskohustuse täitmata jätmise või selle täitmisega hilinemise tagajärjel.

4.1. Süsteemihaldur võimaldab Arvelduspäeval ESTA töös ESTA aktiivse liikmena osaleda ESTA liikmetel, kes on õigeaegselt kandnud Süsteemihaldurile üle Üldtingimuste punktis 5 määratletud Rahalise Tagatise. Rahaline Tagatis peab olema laekunud Süsteemihaldurile enne kella 12.00 samal Arvelduspäeval. ESTA liige, kes Rahalist Tagatist üle ei kanna või kannab selle üle alates kella 12.00-st, on sel Arvelduspäeval ESTA passiivne liige. Otsuse arvata üks või mitu ESTA liiget Arvelduspäeval ESTA passiivsete liikmete hulka teeb Süsteemihaldur kõigile ESTA liikmetele teatavaks hiljemalt kell 12.30 samal Arvelduspäeval.
4.2. Maksejuhiste Kogumite edastamise alustamiseks saadab iga ESTA liige igal Arvelduspäeval Süsteemihaldurile Tehniliste Tingimustega ettenähtud vormis teatise.
4.3. ESTA liikmele antud loast Maksejuhiste Kogumeid Arvelduspäeval ESTAle edastada teatab Süsteemihaldur Tehniliste Tingimustega ettenähtud vormis.
4.4. Süsteemihalduril on õigus igal ajal ja ilma ette teatamata arvata ESTA liige ESTA aktiivsete liikmete hulgast välja, kui ta saab usaldusväärset informatsiooni ESTA liikme olemasolevast või tõenäoliselt saabuvast võimetusest täita ESTAs osalemisega seotud varalisi või mittevaralisi kohustusi, kui Süsteemihalduril tekib põhjendatud kahtlus ESTA liiget esindava isiku volitustes või kui ESTA liikme osalemine maksesüsteemi töös on tehniliselt olulisel määral takistatud. Süsteemihaldur on ESTA liikme väljaarvamisest ESTA aktiivsete liikmete hulgast kohustatud teavitama kõiki ESTA liikmeid kiireimal võimalikul viisil.

5.1. Minimaalne Finantslimiit

5.1.1. Arvestades ESTA liikmel Arvelduspäeva esimesel Arveldusperioodil tõenäoliselt tekkida võivate rahaliste kohustuste suurust, määrab Süsteemihaldur igale ESTA liikmele Minimaalse Finantslimiidi.
5.1.2. Minimaalne Finantslimiit arvutatakse igale ESTA liikmele üks kord kuus 20. kuupäeva seisuga, võttes aluseks ESTA liikme esimese Arveldusperioodi brutokohustused kõigil Arvelduspäevadel alates arvestamise kuule eelnenud kuuenda kuu 21. kuupäevast kuni arvestamise kuu 20. kuupäevani. Minimaalne Finantslimiit peab ületama ESTA liikme nimetatud ajavahemiku Arvelduspäevade esimeste Arveldusperioodide brutokohustusi vähemalt 80 protsenti Arvelduspäevadest ja see ümardatakse lähima 100 000 kroonini. ESTA liikmetele, kellele arvutatud Minimaalse Finantslimiidi summa osutuks väiksemaks kui 100 000 krooni, arvutatakse Minimaalne Finantslimiit ümardades see lähima 10 000 kroonini. ESTA liikmetele kehtestatav väikseim Minimaalne Finantslimiit on 10 000 krooni.
5.1.3. Uus Minimaalne Finantslimiit kehtestub alates arvestamise kuule järgneva kuu esimesest Arvelduspäevast. Uut Minimaalset Finantslimiiti ei kehtestata, kui erinevus punkti 5.1.2 kohaselt arvutatud ja kehtiva Minimaalse Finantslimiidi vahel on vähem kui viis protsenti.
5.1.4. ESTAga liitujate esmased Minimaalsed Finantslimiidid arvutab Eesti Pank järgides võimaluse piires punktides 5.1.1 kuni 5.1.3 sätestatud eesmärke ja põhimõtteid.
5.1.5. ESTA liikmele teatatakse tema Minimaalse Finantslimiidi suurus igakuiselt vähemalt kaks Arvelduspäeva enne järgmise kuu esimest Arvelduspäeva.
5.1.6. Erakorralistel juhtudel on Süsteemihalduril õigus muuta ESTA liikme Minimaalset Finantslimiiti erinevalt punktides 5.1.2 kuni 5.1.5 sätestatust. Erakorralise juhtumi iseloom peab olema selline, mis muudab eelnimetatud punktides kasutatavatest kriteeriumidest lähtumise täielikult või osaliselt võimatuks, näiteks krediidiasutuste ühinemine või jagunemine, uue liikme liitumine ESTAga või muud sarnased sündmused.
5.1.7. Erakorralisest Minimaalse Finantslimiidi suurendamisest või vähendamisest teavitatakse ESTA liiget kirjalikus või kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis ette vähemalt kaks Arvelduspäeva enne esimese uue Minimaalse Finantslimiidi alusel toimuva Arvelduspäeva algust.

5.2. Finantslimiit ja selle muutmine

5.2.1. Taotledes õigust osaleda Arvelduspäeval ESTA töös, peab ESTA liige vastavaks Arvelduspäevaks avama Finantslimiidi. Finantslimiidi avamine toimub Rahalise Tagatise sissemaksega Süsteemihalduri poolt Eesti Pangas avatud kontole.
5.2.2. Finantslimiit peab olema Minimaalse Finantslimiidiga võrdne või sellest suurem. Selle nõude järgimata jätmise korral lükkab Süsteemihaldur ESTA liikme taotluse Arvelduspäeval ESTA töös osalemiseks tagasi.
5.2.3. Arvelduspäeva vältel on ESTA aktiivsel liikmel õigus oma Finantslimiiti muuta (suurendada või vähendada) tingimustel, et muutmise tulemusena kehtima hakkav Finantslimiit on:
a) ESTA aktiivse liikmena osalemise esimesel Arveldusperioodil vähemalt võrdne temale kehtestatud Minimaalse Finantslimiidiga või
b) alates ESTAs aktiivse liikmena osalemise teise Arveldusperioodi algusest suurem või võrdne nulliga.
5.2.4. Finantslimiidi suurendamiseks kannab ESTA liige täiendava Rahalise Tagatise üle Süsteemihalduri poolt näidatud Eesti Pangas asuvale kontole. Suurendatud Finantslimiit hakkab kehtima hetkest, kui Süsteemihaldur saab teate ESTA liikme poolt üle kantud täiendava Rahalise Tagatise laekumisest vastavale kontole.
5.2.5. Finantslimiidi vähendamiseks esitab ESTA liige Süsteemihaldurile Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras asjakohase taotluse, misjärel Süsteemihaldur kontrollib ESTA liikme poolt taotletava vähendatud Finantslimiidi vastavust punktis 5.2.3 esitatud nõuetele.
5.2.6. Kui ESTA liikme poolt taotletud vähendatud Finantslimiit vastab punktis 5.2.3 esitatud nõuetele, kehtestab Süsteemihaldur ESTA liikmele uue Finantslimiidi, maksab Finantslimiidi vähendamisele vastava osa Rahalisest Tagatisest ESTA liikmele tagasi ja edastab ESTA liikmele Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras teate vähendatud Finantslimiidi kehtestamise kohta.
5.2.7. Kui ESTA liikme poolt taotletud vähendatud Finantslimiit ei vasta punktis 5.2.3 esitatud nõuetele, jätab Süsteemihaldur ESTA liikme Finantslimiidi muutmata ning teavitab ESTA liiget sellest Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras.

5.3. Rahaline Tagatis

5.3.1. Oma rahaliste kohustuste täitmise tagamiseks ja Finantslimiidi avamiseks on ESTA liige kohustatud Arvelduspäeval enne kella 12.00 üle kandma selleks vajaliku Rahalise Tagatise Süsteemihalduri kontole Eesti Pangas. Rahalist Tagatist on Süsteemihalduril õigus käsutada vastavalt Eesti Panga poolt kehtestatud korrale ning järgides Liitumislepingu ja Üldtingimustega ettenähtud tingimusi.
5.3.2. Rahaline Tagatis tagab ESTA liikmelisusest või ESTAs tehtud maksetest tulenevaid ESTA liikme kohustusi Finantstagatisena.
5.3.3. Kui Rahaline Tagatis ei ole täielikult üle kantud enne kella 12.00 vastaval Arvelduspäeval, ei võimalda Süsteemihaldur ESTA liikmel sel Arvelduspäeval osaleda ESTA töös ESTA aktiivse liikmena. Rahalise Tagatise moodustamiseks mitteküllaldaseks osutunud summa tagastab Süsteemihaldur ESTA aktiivse liikme staatust mitte saanud ESTA liikme arvelduskontole vastava nõude esitamisel kohe või nõude puudumisel arvelduspäeva lõpul.
5.3.4. Süsteemihalduril on õigus kasutada ESTA liikme rahalise kohustuse täitmiseks selle ESTA liikme poolt sisse makstud Rahalist Tagatist. Rahalise Tagatise kasutamiseks ei ole Süsteemihaldur kohustatud küsima Rahalise Tagatise seadnud ESTA liikme nõusolekut ja sellest ei pea ette teatama.
5.3.5. Pärast kõigi ESTA aktiivsete liikmete poolt Arvelduspäeval tehtud maksete tulemusel tekkinud rahaliste kohustuste täitmist tagastab Süsteemihaldur iga ESTA aktiivse liikme Rahalise Tagatise jäägi tema kontole Eesti Pangas. Tagastatav Rahalise Tagatise jääk võib olla suurem või väiksem sissemakstud Rahalisest Tagatisest. Tagastamisele ei kuulu see osa Rahalisest Tagatisest, mille Süsteemihaldur on kasutanud Rahalise Tagatise sissemaksnud ESTA liikme ESTA liikmelisusest või ESTAs tehtud arveldustest tulenevate rahaliste kohustuste täitmiseks.

6.1. Nõusolek maksete vastastikuseks arveldamiseks

ESTAga liitumine loetakse ühtlasi ESTA liikme nõusolekuks lubada igal Arvelduspäeval oma nõuete ja kohustuste vastastikust arveldamist tema ja teiste ESTA liikmete vahel ning selleks kehtestatud Finantslimiitide ulatuses.

6.2. Maksejuhiste edastamine

6.2.1. Maksejuhised edastatakse Süsteemihaldurile Maksejuhiste Kogumitena. Ühes ja samas Maksejuhiste Kogumis võib sisalduda üks või mitu ühes ja samas vääringus Maksejuhist. ESTA aktiivsed liikmed edastavad Maksejuhiste Kogumeid Süsteemihaldurile Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras.
6.2.2. Süsteemihaldur võtab Maksejuhiste Kogumeid vastu igal Arvelduspäeval kella 8.15st kuni 18.00ni. Süsteemihaldur ei võta vastu Maksejuhiste Kogumeid, mis on Süsteemihaldurile saadetud hiljem kui kell 18.00. Vastuvõtmata Maksejuhiste Kogumid loetakse mitteesitatuks. Kui ESTA liige soovib sellises vastuvõtmata Maksejuhiste Kogumis sisalduva Maksejuhise vastuvõtmist, siis peab ta selle Süsteemihaldurile edastama mõnel järgmisel Arvelduspäeval uue Maksejuhiste Kogumi koosseisus.
6.2.3. Süsteemihaldur teostab Maksejuhiste Kogumis olevate Maksejuhiste Tehnilise ja Finantskontrolli ning väljastab ESTA aktiivsele liikmele kinnituse selle kohta, et tema poolt edastatud Maksejuhiste Kogum on Süsteemihalduri poolt kas osaliselt või täielikult vastu võetud või täielikult tagasi lükatud. Kinnitus väljastatakse Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras.

6.3. Tehniline kontroll

6.3.1. Süsteemihaldur viib vastavalt Tehnilistele Tingimustele läbi Tehnilise Kontrolli ja lükkab tervikuna tagasi kõik edastatud Maksejuhiste Kogumid, milles Tehnilise Kontrolli käigus avastatakse edastatud Maksejuhiste hulgast Tehnilistes Tingimustes sätestatud määrast enam tehnilisi vigu või mittevastavusi Tehniliste Tingimustega.
6.3.2. Kui Maksejuhiste Kogumi Tehnilise Kontrolli käigus avastatakse edastatud Maksejuhiste hulgast tehnilisi vigu või mittevastavusi Tehniliste Tingimustega mitte enam kui on Tehnilistes Tingimustes sätestatud määr, loetakse korrektsed Maksejuhised vastuvõetuks ja vigased või ESTA nõuetele mittevastavad Maksejuhised lükatakse tagasi.

6.4. Finantskontroll

6.4.1. Pärast Tehnilise Kontrolli läbiviimist teostab Süsteemihaldur Maksejuhiste Kogumis olevatele ja Tehnilise Kontrolli läbinud Maksejuhistele Finantskontrolli, võrreldes sealjuures Maksejuhiste Kogumi edastanud ESTA aktiivsel liikmel Maksejuhiste aktseptimisel tekkida võivat nõuete ja kohustuste saldot selle ESTA aktiivse liikme Arvelduspäeval Finantskontrolli läbiviimise hetkel kehtiva Finantslimiidiga.
6.4.2. Kreeditkorralduste Finantskontroll leiab aset kohe pärast Tehnilist Kontrolli.
6.4.3. Kui ESTA aktiivse liikme Finantslimiit on ESTA aktiivse liikme Kreeditkorralduste aktseptimisest tulenevate kohustuste täitmiseks küllaldane, siis loetakse Maksejuhiste Kogum tervikuna Finantskontrolli läbinuks ja Süsteemihaldur saadab Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras viivitamatult ESTA aktiivsele liikmele kinnituse Maksejuhiste Kogumi kohaste maksete arveldamise kohta.
6.4.4. Kui ESTA aktiivse liikme Finantslimiit ei ole ESTA aktiivse liikme Kreeditkorralduste aktsepteerimisest tulenevate kohustuste täitmiseks küllaldane, siis lükatakse kogu Maksejuhiste Kogum Süsteemihalduri poolt tagasi. Maksejuhiste Kogumi tagasilükkamisest teavitab Süsteemihaldur Maksejuhiste kogumi edastanud ESTA aktiivset liiget, saates talle Tehniliste Tingimustega ettenähtud korras kinnituse.

6.5. Makse väärtuspäev ja ESTA liikmete teavitamine

6.5.1. Süsteemihaldurile üleantud ja Tehnilise Kontrolli ning Finantskontrolli läbinud Kreeditkorralduse kohase makse väärtuspäev on Kreeditkorralduse üleandmise päev. Kreeditkorraldusele märgitud väärtuspäev, mis erineb Kreeditkorralduse tegelikust Süsteemihaldurile saatmise päevast, ei ole Süsteemihaldurile järgimiseks kohustuslik ja Süsteemihaldur ei vastuta sellise Kreeditkorralduse täitmisega ESTA liikmel tekkinud otsese või kaudse kahju või tulude vähenemise eest.
6.5.2. Igal Arvelduspäeval teavitab Süsteemihaldur ESTA liikmeid ESTAs aset leidnud sündmustest. Selleks saadetakse kõikidele ESTA liikmetele Maksejuhiste raportid iga Arveldusperioodi lõppedes hiljemalt 15 minuti jooksul ja Statistikaraportid hiljemalt kell 19.00.
6.5.3. Kogu Arvelduspäeva vältel on ESTA aktiivsel liikmel võimalus pärida teavet enda Finantslimiidi ja Minimaalse Finantslimiidi kohta vastavalt Tehniliste Tingimustega ettenähtud korrale.

6.6. Maksejuhise tagasivõtmatus ja lõplikkus

6.6.1. Maksejuhis muutub tagasivõtmatuks alates hetkest, millal ESTA liige edastab Maksejuhiste Kogumi Süsteemihaldurile. Maksejuhis kuulub täitmisele alates hetkest, mil Maksejuhis on läbinud Tehnilise Kontrolli ja Finantskontrolli.
6.6.2. Maksejuhise kohane makse on lõplik alates hetkest, mil makse on arveldatud.

7.1. Süsteemihaldur arveldab kogu Arvelduspäeva vältel ESTA aktiivsete liikmete makseid vastavalt ESTA aktiivsete liikmete poolt edastatud ja Süsteemihalduri poolt vastuvõetud Maksejuhistele.
7.2. Maksejuhise kohane makse loetakse arveldatuks, kui see on läbinud Tehnilise ja Finantskontrolli ning Maksejuhise edastanud ESTA liikme Finantslimiiti on vähendatud ning Maksejuhise saaja Finantslimiiti on suurendatud Maksejuhises oleva summa võrra.
7.3. Süsteemihaldur kasutab ESTA aktiivse liikme poolt sissemakstud Rahalist Tagatist tema poolt edastatud Maksejuhiste täitmisel.
7.4. Süsteemihaldur omab Arvelduspäeva vältel pidevat ülevaadet, milline on iga ESTA aktiivse liikme Finantslimiidi suurus.

Süsteemihaldur saadab Arvelduspäeval süsteemi liikmetele kahte tüüpi raporteid: Maksejuhiste raporteid ja Statistikaraporteid.

8.1. Maksejuhiste raport

8.1.1. Maksejuhiste raport sisaldab Arveldusperioodi jooksul ESTA poolt vastuvõetud Maksejuhiseid.
8.1.2. Maksejuhiste raport koostatakse igale ESTA aktiivsele liikmele eraldi nii, et selles sisalduvad ainult need Maksejuhised, mille vastuvõtjaks on määratud vastav ESTA aktiivne liige.
8.1.3. Maksejuhiste raport koostatakse Arvelduspäeval iga Arveldusperioodi lõpus kella 8.15st kuni 18.00ni igal täistunnil ja sisaldab täistunnist täistunnini ESTA poolt vastuvõetud Maksejuhiste loetelu, välja arvatud Arvelduspäeva esimene Maksejuhiste raport, mis sisaldab kella 8.15st kuni 9.00ni vastuvõetud Maksejuhiste loetelu.

8.2. Statistikaraportid

8.2.1. Süsteemihaldur saadab kõigile ESTA liikmetele kahte tüüpi statistikaraporteid, mis sisaldavad vääringute lõikes loetelu kõigist ESTA Arvelduspäeva jooksul tehtud toimingutest.
8.2.2. Kõik Statistikaraportid koostatakse igale ESTA liikmele eraldi nii, et neis sisaldub loetelu ainult nendest toimingutest, mille suhtes on raportit saav ESTA liige üheks osapooleks.
8.2.3. Esimeses Statistikaraportis sisaldub raportit saava ESTA aktiivse liikme poolt Süsteemihaldurile edastatud Maksejuhiste loetelu.
8.2.4. Teises Statistikaraportis sisaldub loetelu Maksejuhistest, mis on Süsteemihaldurile edastatud teiste ESTA aktiivsete liikmete poolt ja mille vastuvõtjaks on määratud raportit saav ESTA aktiivne liige.

9.1. ESTA liikmed tasuvad ESTAga liitumistasu ja Maksejuhiste töötlemise tasu vastavalt Eesti Panga poolt kehtestatud Hinnakirjale.
9.2. ESTA liikme poolt Hinnakirja järgi tasumisele kuuluvad summad tuleb tasuda selleks ettenähtud tähtajaks Süsteemihalduri kontole Eesti Pangas. Süsteemihalduril on õigus debiteerida Hinnakirja järgi tasumisele kuuluvad summad ESTA liikme Eesti Pangas asuvalt kontolt, kui ESTA liige on andnud Liitumislepingus või selle lisas Süsteemihaldurile sellekohase kirjaliku nõusoleku.
9.3. Eesti Pangal on õigus muuta Hinnakirja, teatades sellest ESTA liikmetele vähemalt 90 päeva ette.

10.1. Süsteemihalduri ülesandeks on tagada ESTA toimimine vastavalt Üldtingimustes ettenähtule ja kõrvaldada kõik ESTA toimimishäired. ESTA liige on kohustatud kõrvaldama toimimishäired, mis on tekkinud tema valduses olevates ESTA osades või kui see ei ole ESTA liikme käsutuses olevate vahenditega võimalik, pöörduma selliste toimimishäirete kõrvaldamiseks Süsteemihalduri poole. ESTA toimimishäired tuleb kõrvaldada lühima selleks vajaliku aja jooksul, tingimusel, et see ei too toimimishäirete kõrvaldajale kaasa ärahoitud kahjuga võrreldes ebaproportsionaalselt suuri kulutusi.
10.2. Süsteemihaldur on kohustatud hüvitama ESTA liikmele ESTA toimimishäirete tõttu tekkinud otsese kahju, kui kahju tekkimise põhjuseks oli Süsteemihalduri poolt seaduslike või lepingujärgsete kohustuste täitmata jätmine. Süsteemihalduri vastutus tekib ainult tingimusel, kui ESTA toimimishäirete ja Süsteemihalduri poolt seadusest või lepingust tulenevate kohustuste täitmatajätmise vahel on tuvastatav otsene põhjuslik seos.
10.3. ESTA liige on kohustatud hüvitama Süsteemihaldurile ESTA toimimishäirete tõttu Süsteemihalduril tekkinud otsese kahju, kui kahju tekkimise põhjus oli ESTA liikme poolt seaduslike või lepingujärgsete kohustuste täitmata jätmine. ESTA liikme vastutus tekib ainult tingimusel, kui ESTA toimimishäirete ja ESTA liikme poolt seadusest või lepingust tulenevate kohustuste täitmata jätmise vahel on tuvastatav otsene põhjuslik seos.
10.4. ESTA liikmed ja Süsteemihaldur on kohustatud vastastikku hüvitama ESTA toimimishäirete tõttu tekkinud otsese kahju, niivõrd kui kahju tekkimise põhjusena on tuvastatud seadusest või lepingust tuleneva kohustuse täitmata jätmine ühe või mitme ESTA liikme või Süsteemihalduri poolt. Kahju ei kuulu hüvitamisele, kui selle tekkimise põhjusena on tuvastatud seadusest või lepingust tuleneva kohustuse täitmata jätmine seda kahju kandnud ESTA liikme või Süsteemihalduri enda poolt.
10.5. Punktis 10.4 sätestatu ei piira ESTA liikme ega Süsteemihalduri õigust esitada kahju hüvitamise nõudeid kolmandate isikute vastu.

11. Arveldamisel tekkinud vigade kõrvaldamine ja hüvitisnõuded Süsteemihaldurile

11.1. Vigade kõrvaldamine

11.1.1. Kui ESTA liige avastab oma maksete kontrollimisel vea, on ta kohustatud sellest kohe pärast vea avastamist teavitama Süsteemihaldurit.
11.1.2. Vea tekkimisel arveldusprotsessis on Süsteemihaldur õigustatud vea parandama ilma asjassepuutuva(te) ESTA liikme(te) eelneva nõusolekuta, kui vea parandamine on võimalik ilma ESTA liikmete, Süsteemihalduri või Eesti Panga õigusi rikkumata.
11.1.3. Süsteemihaldur on õigustatud debiteerima ESTA liikme kontolt kohe ja sellest ESTA liiget ette teavitamata iga summa, millega seda kontot on ekslikult krediteeritud.
11.1.4. ESTA liikmed peavad esitama kõik nõuete arveldamise, töötlemise või täitmisega seotud vigadest tulenevad nõuded Süsteemihaldurile hiljemalt 30 Arvelduspäeva jooksul pärast vastavaid tehinguid kajastava teabe neile edastamise päeva. Süsteemihaldur jätab läbi vaatamata kõik pärast seda tähtpäeva esitatud nõuded.
11.1.5. Punktis 11.1.4 esitatud tähtajast hilisemaid nõudeid käsitleb Süsteemihaldur ainult juhul, kui ESTA liige tõendab, et tal puudus võimalus tekkinud veast õigeaegselt teatada.
11.1.6. Süsteemihaldur ei vastuta oma tegude või tegevusetuse tõttu ESTA liikmete poolt kantud kahjude eest, kui eelnimetatud nõuded on tähtaegselt esitamata.

11.2. Hüvitisnõuded

11.2.1. Kui ESTA liige esitab nõuete arveldamise, töötlemise või täitmisega seotud vigadest tuleneva nõude, peab ta punktis 11.1.4 nimetatud tähtajaks esitama koos nõudega Süsteemihaldurile ka kogu vajaliku tõendusmaterjali väidetava rikkumise kohta.
11.2.2. Kui väidetava rikkumise osas on vajalik täiendava uurimise teostamine Süsteemihalduri poolt ja uurimist taotlenud ESTA liige osutub uurimise tulemusena olevat rikkumises süüdi, on ta kohustatud hüvitama Süsteemihaldurile täiendava uurimise kulud. Süsteemihalduril on õigus täiendava uurimise läbiviimisest keelduda, kui osutub, et täiendava uurimise maksumus on tekkinud kahju hinda arvestades ebamõistlikult suur. ESTA liikmel on õigus vaidlustada täiendavast uurimisest keeldumine Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu Vahekohtus, välja arvatud juhul, kui Süsteemihaldur on otsustanud nõude rahuldada.
11.2.3. Süsteemihaldur vastutab Süsteemihalduri süül tekkinud vigade eest Maksejuhiste töötlemisel.

12.1. ESTA kaudu toimunud tehingute osapooled, summad ja tingimused on rangelt konfidentsiaalsed ja vastava teabe hoidmisel ja töötlemisel arvestatakse pangasaladuse hoidmise nõudeid. ESTA liikmed ning Süsteemihaldur on kohustatud kindlustama konfidentsiaalsuse säilimise. Konfidentsiaalse teabe avaldamine kolmandatele isikutele võib toimuda ainult juhul, kui sellise teabe avaldamise kohustus tuleneb seadusest.
12.2. ESTA liikmed on kohustatud kehtestama menetlusreeglid ja eeskirjad, mis tagavad, et ligipääs ESTAle on avatud ainult Volitatute nimekirja kantud isikutele ja kohustama kõiki Volitatute nimekirja kantud isikuid kasutama ESTAt ainult sellisel viisil, mis võimaldab kindlustada ESTA toimimisel konfidentsiaalsuse järgimise.
12.3. Juhul kui:
a) ESTA liikme töötaja või volitatud isik on teinud ESTAle ligipääsu võimaldava koodi ja/või tunnussõna teatavaks selleks mittevolitatud isikule või on kasutanud ESTAt konfidentsiaalsust mittetagaval viisil või
b) kolmas isik on kasutanud ESTA liikme koode ja/või tunnussõnu, on ESTA liige kohustatud täielikult hüvitama igasuguse kahju, mis on sellise olukorra tõttu või tagajärjel tekkinud Süsteemihalduril või teistel ESTA liikmetel.

ESTA liige on kohustatud teavitama Süsteemihaldurit ja Süsteemihaldur on kohustatud teavitama igat ESTA liiget kiireimal võimalikul viisil igast asjaolust, mis võib mõjutada ESTA liikme või Süsteemihalduri võimet täita Tehniliste Tingimuste või Liitumislepinguga seatud nõudeid või mis võivad muul viisil mõjutada ESTA toimimist. Kui teave esitatakse selle autentsuse hilisemat kontrollimist mittevõimaldaval viisil, siis tuleb teadet esimesel võimalusel korrata kirjalikus või usaldusväärset kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis.

14. Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu ja Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu Vahekohus

14.1. Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu on maksespetsialistidest koosnev alaline tööorgan, mis võib esitada Eesti Pangale või Süsteemihaldurile soovitusi ESTA töö täiustamiseks ning mis vahekohtu vormis lahendab ESTA kasutamisel tekkivaid vaidlusi.
14.2. Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu Vahekohus on vaidluste lahendamiseks, mis on tekkinud Eesti Panga ja/või ESTA liikme(te) vahel seoses ESTA toimimisega ja mida ei suudeta lahendada vastastikusel kokkuleppel.
14.3. Maksesüsteemide Ekspertide Nõukogu Vahekohtu otsusega mittenõustumisel on Eesti Pangal või asjaomasel ESTA liikmel õigus pöörduda vaidluse lahendamiseks kohtu poole.

15.1. Üldtingimuste ja Tehniliste Tingimuste muutmine

15.1.1. Eesti Pangal on õigus teha Üldtingimuses ja/või Tehnilistes Tingimustes ühepoolseid muudatusi.
15.1.2. Kõik Eesti Panga poolt Üldtingimustes ja/või Tehnilistes Tingimustes tehtud muudatused jõustuvad ja on ESTA liikmetele kohustuslikud alates Eesti Panga poolt määratud kuupäevast, kuid mitte enne, kui ESTA liikmeid on muudatustest teavitatud.
15.1.3. Süsteemihaldur on kohustatud igat ESTA liiget teavitama Üldtingimustes ja/või Tehnilistes Tingimustes toimuvatest muudatustest kirjalikult vähemalt kaks kuud enne muudatuste jõustumist. Liitumislepinguga võivad Eesti Pank ja ESTA liikmed üksikjuhtudel sätestada pikema etteteatamistähtaja.

15.2. Seaduse kohaldamine

15.2.1. ESTA toimimist reguleerivatele lepingutele ja õigussuhetele kohaldatakse Eesti seadust.
15.2.2. Juhul kui tulenevalt kehtivatest või tulevikus kehtestatavatest seadustest ei ole võimalik Üldtingimuste mõne sätte kohaldamine ja selle sätte kehtivus ei ole kogu ESTA töö võimalikkuse või Süsteemihalduri ja ESTA liikmete õiguste ja kohustuste õiglase jaotumise seisukohalt otsustava tähendusega, ei mõjuta sellise sätte mittekohaldamine ülejäänud Üldtingimuste sätete kohaldatavust.
15.2.3. Juhul kui tulenevalt kehtivatest või tulevikus kehtestatavatest seadustest ei ole võimalik Üldtingimuste niisuguse sätte kohaldamine, mis on kogu ESTA töö võimalikkuse või Eesti Panga, Süsteemihalduri ja ESTA liikmete õiguste ja kohustuste õiglase jaotumise seisukohalt otsustava tähendusega, on Eesti Pangal õigus teha Üldtingimustes muudatusi, mis on vajalikud ESTA töövõime tagamiseks. Eesti Pangal on õigus jõustada eelnimetatud muudatused enne punktis 15.1.3 nimetatud tähtaega tingimusel, et ESTA liikmeid on muudatustest vähemalt viis Arvelduspäeva ette teavitatud.